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新闻动态

移动互联时代传统金融转型加深 合作将成为主旋律


      新金融与传统金融机构的融合正在不断加深。近日,国美金融与北京银行601169正式签署全面战略合作协议,双方将致力于在金融存管、账户结算、消费金融、财资管理等诸多领域创新合作。

  明确存管对象促进银行态度向积极转化

  今年2月,银监会正式对外发布《网络借贷资金存管业务指引》,根据该指引,今后将由商业银行独立开展网贷资金存管业务,防范网贷机构非法挪用客户资金。但须强调的是,商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务,并不视为对网贷交易行为提供的保证或担保,存管人不承担借贷违约责任。北京银行电子银行部总经理施展谈到,业务指引明确了存管对象是资金,而不是资产,对于商业银行作为存管人所需承担的责任范围也进行了明确划分,银行业对于资金存管的态度正向积极转化。

  场景是消费金融品牌的核心竞争力

  互联网金融行业格局正在成型,随着行业的洗牌和整个监管环境思路的明晰,各家平台在业务竞争当中的差异化逐渐凸现。国美金融总裁陈伟认为,场景是消费金融品牌竞争力的重要体现方面,从国美金融的自身经验来看,根据实实在在的场景,契合客户需要,提供金融服务,这就是平台最主要的核心竞争力,长远发展目标不明确或者说场景不是很明确的企业也将逐渐被淘汰出局。施展也谈到,场景和风控是银行在选择互联网公司合作时的主要评估角度,合作形式也将更具有想象空间,如个人的授信和资金的支持,还有客户的共享等。而银行未来的发展,也是要主动融入场景的。

  关于传统金融机构和新金融平台的融合,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚谈到,传统银行和互联网公司仍然具有各自不可替代的优势,合作将成为主旋律。合作也并不仅限于消费信贷、支付等,实际上针对消费者整个金融服务的体系都可以展开,想象空间是极大的。真正新金融的生态也是由此而生,这也是适应了经济发展或者是整个零售消费群体的消费习惯变化的特点。过去线下为主的时候,线下门店或者是线下渠道为主的银行会占据比较主导的作用。随着越来越多的消费在线上发生,金融的业态也自然会发生变化。银行信用卡支付的能力很强,但是没有黏性和场景,尽管所有的场景都可以用,但是没有一个特定的场景,结果导致在一个特定的情况下它的黏性不如实体企业。互联网平台有它的天然优势,而银行这边也有银行的优势,如牌照、资金、支付体系等。

  互联网金融平台做风控应严于传统金融

  互联网为金融发展注入了新的活力,但也给金融安全带来了新挑战。陈伟强调,做金融最关键的就是风控,做互联网金融的公司,反而要比传统金融更加严把风控关,因为风控手段还不能形成系统化,规模化。如果平台不能把好风控关的话,它跑多快就死多快,所以这是一点都不能放松的。互联网只是提供了一个工具,提供了一个科技手段,它只是一个便捷度的变化。而对于监管,互联网公司应该拥抱监管,同时也依靠监管,只有在这样的环境下,才能有一个良性的竞争局面。

  曾刚解读到,监管对有场景的大型企业是利好,让市场更规范,消除恶性竞争,也为传统金融机构和互联网平台的合作奠定了一个好的基础。施展也认为,监管的作用是明确各个行业的责任分工,在整个劣币驱逐良币的市场竞争环境下,需要强有力的监管进入进来,这也是整个市场形成有序竞争、合作发展、创新共赢局面的基础。