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互联网金融实现普惠金融有哪些内在优势


      近年来,互联网金融进入井喷期,其根本原因在于互联网金融抓住了传统金融的很多痛点,尤其是补齐了传统金融机构在服务小微企业、农户、小额资金所有者等非精英客户方面的短板,更加贴近金融作为经济血液的本质,成为实现普惠金融的重要平台,那么通过互联网金融实现普惠金融具有哪些优势呢。

  首先,互联网金融发展实现普惠金融具有制度优势。

  一是中国金融体系的“金融压抑”为互联网金融的发展留下了巨大的市场空间。互联网金融是中国不完善的金融市场环境的必然产物,中国的金融体系长期处于“金融压抑”之中,利率受到管控,资金主要由银行体系进行配置,传统金融服务的落后和供给不足,金融市场效率低下,实体经济的巨大融资需求没有被满足,大量社会资本缺乏投资出口,广大中小企业和农民的金融需求被严重忽视,互联网金融的出现有利于弥补传统金融短板、满足大多数企业和个人的金融需求。以万家宝金服平台为例,为投融资双方建起了一个互通的桥梁,其主线都是以满足客户需求为导向,解决的问题均为传统金融的痛点。

  二是传统金融分业监管的行政体制为互联网金融的发展留下了创新空间。传统金融市场的高度管制,为银行等传统金融机构划定了严格的业务范围、产品类型、资金要求、风控标准等,而对于金融创新尤其是跨行业的金融创新存在监管盲区,使互联网金融作为市场新进入者有了存活的机会。虽然产生了一定的野蛮生长和风险问题,但至少互联网金融这一新生事物站稳了脚跟。

  其次,互联网金融的实质是长尾理论在金融领域的应用,互联网金融平台使得金融活动的长尾价值得以体现,通过极低成本创造经济价值成为可能。长尾理论认为,只要存储成本和信息成本足够低,庞大的、具有个性的消费者数量足够大,销量不大的利基产品一样可以和品种有限的主流产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大。互联网融产品的数字特征使其储存、分发的经营成本微乎其微,互联网的连接技术和搜索技术的快速发展使金融供需双方的交易成本和搜寻成本显著降低,催生了互联网金融的长尾市场。而长尾本身意味着更大的、更具普遍性的客户群,也意味着互联网金融的本质更接近于普惠金融。通过吸引新投资者并增加交易意愿,提升用户规模和交易频率,可以促使金融长尾延伸、增厚和向上移动,从而进一步增强金融的普惠性。

   再次,互联网技术降低金融交易成本和信息不对称的程度,使金融从“专业版”走向“傻瓜版”。互联网改变金融交易的组织形式,大数据高效揭示信息,提高金融风险定价和风险管理的效率,资金供求双方直接交易,出现脱媒,交易可能性边界得以拓展,互联网金融将逐渐逼向瓦尔拉斯一般均衡所对应的无金融中介或市场情形。

   从这个角度看,互联网金融会淡化金融业的分工和专业化程度,降低专业性带来的信息不对称及机构盈利空间,打破银行、保险、证券的传统行业界限。未来公众对于自己的闲置资金想投什么、怎么投,企业融资从哪儿融、如何融,可能从网上下载相应的软件就可以实现。个体间的直接交易将随着互联网金融的发展大幅提高,这种行为主体和参与方式的创新,意味着互联网金融是更大众化、更普惠的金融模式。

万家宝金服平台看来,从风险分担角度看,互联网金融创新还可以增加金融市场中产品的种类,为投资者提供更多风险分散手段。同时,互联网金融和物联网、电子商务及其他消费场景结合起来,使互联网金融更易于进入寻常百姓家、融入百姓的日常生活。